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金融科技助力緩解中小企業融資難

2019-03-21 09:35 來源:譽存科技 作者:譽存科技

利用數據挖掘、機器學習等技術,紓困中小企業融資難融資貴,是新時代賦予金融科技企業的歷史使命。


 

近日,銀保監會印發了《關于2019年進一步提升小微企業金融服務質效的通知》(以下簡稱《通知》),《通知》圍繞切實增加銀行信貸在中小企業融資總量中的比重、帶動中小企業融資成本整體下降的指導思想,提出以下目標:


1.信貸投放方面

強調對普惠型小微企業貸款,全年要實現“貸款增速不低于各項貸款增速、貸款戶數不低于上年同期”的“兩增”目標。其中,要求五家大型銀行發揮行業“頭雁”作用,力爭總體實現普惠型小微企業貸款余額較年初增長30%以上。

2.成本管理方面

要求銀行保持“量”“價”平衡,鞏固2018年減費讓利工作成效,2019年繼續將普惠型小微企業貸款利率保持在合理水平。對使用人民銀行支小再貸款或政策性銀行轉貸資金,以及獲得政府性融資擔保公司擔保的普惠型小微企業貸款,嚴格控制利率定價。

3.風險監管方面

在目前小微企業信貸風險總體可控的前提下,將普惠型小微企業貸款不良率容忍度放寬至不高于各項貸款不良率3個百分點。


 

為進一步提升鞏固銀行保險機構服務中小企業的動力和能力,《通知》還明確了以下政策要求:

01  督促銀行深化專業機制建設

綜合考慮資金成本、運營成本、服務模式及擔保方式,完善差別化的貸款利率定價。通過內部資金轉移定價優惠、降低利潤指標考核權重、安排專項費用,提升基層服務小微企業的積極性。將落實授信盡職免責與不良容忍制度有機結合,對小微企業不良貸款率未超過容忍度標準的分支機構,在無違法違規行為的前提下,對相關業務責任人可免于追責。

02  優化信貸服務技術和方式
 

支持銀行在加強合規管理和風險控制的前提下,進一步加強與互聯網、大數據的融合,探索全流程線上貸款模式。加強續貸產品開發推廣,合理提高續貸業務在小微企業貸款中的比重。根據小微企業融資特點,進一步優化貸款支付方式和對資金流向的監測分析手段,不將發票作為認定貸款用途的唯一要件。

03  進一步研究完善監管政策

明確商業銀行申請發行小微企業專項金融債不以完成小微企業信貸投放的監管考核指標為前提,鼓勵商業銀行拓展支持小微企業的信貸資金來源。研究修訂商業銀行資本管理相關監管法規,適度降低普惠型小微企業貸款的資本占用。

中小企業的發展事關中國經濟的活力與繁榮。中小企業活,則就業旺,經濟興。
據統計,全國有超過7500萬+市場經營主體,90%以上是中小企業,貢獻了全國75%以上的就業,65%以上的專利,60%以上的GDP與50%以上的稅收。中小企業在推動國民經濟發展,構建市場經濟主體,促進社會穩定方面發揮著越來越重要的作用。
另據統計,截至2017年12月末,國內小微企業貸款余額30.74萬億元,僅占銀行貸款總余額的24.67%,大量的中小企業在經營發展過程中面臨融資困境。銀行的低息資金是支持中小企業發展的最優資源,但中小企業由于生存周期短、市場競爭大、經營管理不規范等問題,一直難以獲得金融機構的貸款,一方面是中小長尾客群亟待融資輸血,另一方面是信息不對稱、風險識別難的左右掣肘,同時也暴露出傳統金融機構重擔保、長決策鏈的大企業風控模式“水土不服”的問題。

《通知》明確指出要依靠大數據、互聯網技術,探索全流程線上貸款模式,優化信貸服務技術和方式。央行也曾指出,要針對銀企信息不對稱、風險識別不精準、中小企業融資成本高等痛點,探索利用神經網絡、移動互聯網等技術和客戶評價模型,降低信貸業務成本,提升信貸服務效率。金融科技企業成為了連接金融機構到中小企業“最后一公里”的橋梁,成為了緩解中小企業融資難的又一利器。

譽存科技作為國內領先的基于企業級大數據的金融科技公司,也一直致力于探索利用大數據、人工智能等技術手段,不斷推進融資審批自動化、產品營銷網絡化、風險識別智能化的進程,在持續深化中小企業融資、供應鏈管理等普惠金融風控的前提下,我們也將攜手合作伙伴打造更多基于場景數據的創新金融產品風控解決方案。

 

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